新型ホンダN-BOXカスタムは絶対に残クレローンで買ってはいけない!

ども!テクテンです!

車の購入、買い換えはとても大きな金額の買い物だよね。

となると、少しでも安くローンを組みたい!と思ってる人も少なくないはず。

「残クレローン?なんか月々の支払いがめっちゃ安いぞ?じゃぁコレでいいや!」

なんてディーラーさんに薦められて安易に決めてないですか??

ちょーーーーっと待ってください!!!

実は残クレローンってぜんぜん得じゃないんですよ。

むしろ損する仕組みになっちゃってます(;・∀・)

ぼくも初めてディーラーで残クレローンの話しを聞いた時は正直めっちゃ迷った。

でもなーんか怪しいと思って調べてみるとやっぱり裏があった!!

テクテン

最終的に、ぼくは残クレローンではなく、通常のローンでN-Boxカスタムを契約したよ

新型N-Boxカスタムを残クレローンで買ってはダメです!

今回は残クレローンの怖い落とし穴を解説するよ。

今後ホンダでローンを組もうと思ってる人は参考にして損をしないようローンを組んでください( ・`ω・´)

そもそも残クレローンって何だろう??

正式名称は、「残価設定型クレジット」

これを略して、一般的に「残クレ」って呼ばれてるね。

とても画期的なローン返済の方法で、一見するとすごくメリットがあるように見えるんだよね。

▼分かりやすくザックリ図で説明するよ

100万円の車をローンで買うと仮定するよ。

通常のローンっていうのは単純に3年かけて100万円を返済するよね。

残クレローンは、3年かけて50万だけ返済する。

残りの50万は、①もう一回50万のローンを組む、②あるいは一括で返済する、③もしくは車を売っちゃう

この3つから選ぶことになるのね。

当然、3年で50万だけを返済する方が月々の支払い金額が少なくて済むじゃない?

この「月々の支払いが少なくて済む」ってのが残クレローンの最大のメリット。

更に残クレの特徴として、③の場合「売却金額が固定されている(買取保証)」というのが挙げられる。

残クレローンを組んでくれれば、「50万円では確実に下取りします!」っていう契約になるよ。

テクテン

どうかな??

一見するとかなり消費者にとって有利なシステムになってると思わない?

ホンダのディーラーさんも、「今は新車購入者の半数近くの人が残クレを利用してるんですよ!」ってめっちゃゴリ推ししてくるからねw

ホンダ公式ホームページ残価設定型クレジット

残クレローンの特徴を掴んだところで、次はその危険性を解説するよ!

残クレローンの怖い落とし穴

①金利(分割手数料)が高くなる

最終的に支払う金額は残クレの方が高くなる仕組みになっちゃってます。

▼実際のぼくの見積もりで確認!

左側が通常のローンで組んだ時の金利手数料、約14万円

右側が残クレローンを適用したときの金利手数料、約19万円

約5万円も手数料が高くなっちゃってるでしょ?

頭金も支払い回数もまったく同じ条件でシミュレーションしてもらってるよ。

毎月の支払い額は通常ローンが約2万円、残クレだと約1万円。

確かに、月々の支払いは安く抑えられてる

▼金利が高くなる理由は2つある!

  1. 残クレにしても金利がかかる元本は変わらない
  2. 残クレによって元本が減る速度が遅くなる

さっきの100万で車を買う例で考えてみるよ。

残クレで50万だけ月々返済するとしても、結局残りの50万も何らかの形でもちろん支払わなくなちゃならないよね?

つまり、借金してる額は50万じゃなくて、100万円であることに変わりはない

だから金利も100万円に対して発生してくるわけ。

さらに、月々の返済額だけが「安く設定」されちゃってるから、なかなか借金が減っていかない。

元本の減る速度が遅いわけだから、その分金利も余計にかかってくるということ。

金利をどんどんディーラーに吸い取られていく仕組み・・・((((;゚Д゚))))

②買取保証は実は減点方式である

このメリットとされてる買取保証にも、落とし穴があるよ。

▼買い取り保証の怖いところ

  1. 実は減点方式
  2. 走行距離にも制限あり
  3. 中古市場が値上がりしても関係ない

▼ホンダの買取保証に対する説明

この「別途定める条件」っていうのが「減点方式」のことね。

買取額を保証するって言うのは、車を傷一つ無くめっちゃキレイな状態を保てれば保証するよ!ってこと・・・。

つまり、どこか傷を付けちゃったり、タバコやペットの臭いがついてたりすると、買取金額は大きく減額!!

査定時にペットの毛がついてただけでマイナス30点とか。

審査はかなりユーザーにとっては厳しいよ。満額買取なんてほぼほぼない。

▼走行距離にも厳しいルールが!

ホンダさん、こんなちっちゃくしかWebに乗っけてないけどさ。

月間1,000km以内、もしくは1,500km以内とかルールがちゃんと設定されてる。

外装や内装と違い、エンジン部分の品質は目に見えなから走行距離を制限してキレイに使わせようっていうホンダ側の戦略。

毎日山を越えて通勤してる人だってだくさんいるんだよ・・・。

▼中古市場が値上がりしても関係なし

買取保証で50万円で買います!って言われてもさ、中古でそれ以上に売れる可能性のほうが高い

特にN-Boxカスタムなんてリセールバリューがめちゃくちゃ優秀なわけじゃん?

この残クレ制度で売って返却するくらいなら、普通に中古市場で売ったほうが高くなるよ。

そういう中古市場の値動きとかは一切考慮されないからね。

減点方式や走行距離で引かれることはあっても、増額することは100%ない

損をする可能性はあっても得をする可能性はありません(´・ω・`)

残価をどの方法で支払っても損をするシステム

基本的にディーラーだけが得をします

最初に、残価の支払い方法が3種類あるって説明したよね!

  1. ローンを更に継続する
  2. 残金を一括で返済する
  3. 車を売って返済する

どの返済方法を選択してもユーザーは損をするだけです。

①のローン継続。これはローンを引き伸ばしてるだけ。

もともと元金の返済を低くして金利が高くなっちゃってたのに、更にローンを長くして金利を搾取し続けられるだけです。

②残金を一括で返済。最後に残金を一括で返済しちゃうなら、通常のローンと支払い期間がまったく一緒。

毎月の支払いを安くしちゃったので、無駄に高い金利を払ってるだけです。

③車を売って返却する。前述した通り、そもそも満額で買い取ってもらえるかも分からない。

んで、最後に車を手放すなら借金返済期間は通常のローンとこれもまったく同じだよね。

金利の分だけ、ユーザーがホンダに甘い汁を吸わせてるだけですにゃ(´・ω・`)

微かにメリットがあるケース

▼例外としてこんな人はメリットがあるかも?

  1. どうしても毎月の返済額を低くしないと生活できない
  2. 車が趣味で3年で新車に乗り換え続けたい!

車は欲しい!でも毎月の支払いは下げないと生活できない!!

トータルでは損をしてもいいから月々の値段を下げよう、最後に売るなり一括で支払うなりすればいいか・・・。

?な人は残クレが向いてるかもです。

個人的に、そもそもローン組んじゃアカン人だとぼくは思うけどね。

新車に乗るのが好きでしょうがない!!

だから3年で新車に乗り続けたいんだ!

?な人も残クレが向いてるかもです。

3年で車を売却して返却しても金利は損をするよね。

ただし、3年毎に乗り換えると「車検を回避できる」ってメリットが唯一あります。

これで相殺できる可能性は高いね。

ただ、乗り換えるってことは「借金を延々と続けていく」ってことです。

新車がライフワークだって人以外、やめたほうがいいですよ。

残クレローンでN-Boxカスタムを買ってはいけない!!

その理由のまとめ

  1. 金利(分割手数料)が高くなる
  2. 買取保証は減点や走行距離に制限あり
  3. 残価はどの方法で払っても損しかしない

こんな感じで、ユーザーにはほとんどメリットが存在しないシステムだよ。

簡単に言うと「ケータイ」の売り方に近づいたってこと。

2年縛りで拘束して、2年後にまた本体の借金を背負わせるでしょ?

残クレも同じだよね。

安い月額費用で釣って、3年後、5年後にまた数百万の借金をさせる。

正直、悪魔のようなシステムだよマジで。

これを喜々としてCMで放送する車業界の姿勢にも違和感しかない。

テクテン

繰り返しになるけど、残クレローンで車は買っちゃダメだよ!!

車は生活を楽しく豊かにする乗り物!

ホンダの残クレ説明を一通り聞いて、ぼくと嫁はこう思った。

「自分たちのために車を買ったのに、あれしたら減点、これしたら減点って・・」

「これはレンタカーなのか?」

って。

なんだかこのシステム以前に、「自分の車に乗ってる感」がまるでなくなりそう。

他人様の車のように慎重に傷つけないようにビクビクしながら乗り続けるのが果たして本当に楽しいのかな?

って思ったよね。

せっかく自分たちの生活が楽しく便利になるよう車を買うわけじゃん?

なのに常に走行距離を気にしたり、乗り換えのこと考えててもぜんぜん面白くない!!

無理のないローンで、サッパリなる早で完済して、Nのある生活を楽しもう( ・`ω・´)

ホンダはせっかくいいモノ作りしてるわけだからさ、こんなやり方辞めた方がいいと思うけどね!

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ではでは、テクテンでした!

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